潘光伟:共商共治、共破难题 让金融更好地服务亚洲实体经济和人民生活改善

10月31日,第三届亚洲金融合作协会金融峰会论坛在泰国曼谷举行,主题为“加强金融合作,促进互联互通”。会议分为三个主题演讲:“金融合作与互联互通”、“融资与产品创新”和“普惠金融与可持续发展”,以及“金融科技:金融技术创新与风险防范”专题讨论会 本次论坛由亚洲金融合作协会和盘古银行(大众有限公司)联合主办 泰国总理府副秘书长考伯萨克普特拉库尔(Kobsak Pootrakool)出席论坛并发表主旨演讲。 中国银监会副主席梁涛出席论坛并发表了题为《开启亚洲金融互联互通的新征程》的主旨演讲。 亚洲金融合作协会第一副主席、中国银行业协会专职副主席潘光伟代表亚洲金融合作协会致欢迎辞,并发表了题为《共商共治、共破难题,让金融更好地服务亚洲实体经济和人民生活改善》的主旨演讲。

以下是潘光伟讲话的真实记录:

在“亚洲金融合作协会曼谷金融峰会论坛”举行之际,我谨代表亚洲金融合作协会,向来自五大洲近20个国家和地区的来宾和代表表示诚挚的欢迎。我要衷心感谢东道主盘古银行(大众汽车有限公司)作为本次论坛的协办单位所做的辛勤工作。

在今年第二届“一带一路”国际合作峰会论坛上,习近平主席强调,我们都支持建立全球互联互通伙伴关系的努力。 互联互通是经济全球化的根本本质,也是亚洲继续充当世界经济增长“稳定器”的根本动力。 金融作为现代经济的核心,是全球互联互通和稳步发展的有力支撑和保障。 随着第22届东盟、中国、日本和韩国领导人会议即将举行,我们同时聚集在曼谷,讨论“加强金融合作和促进互联互通”。这是一种方便的行为,意义重大。 刚才,梁主席系统地描述了亚洲金融互联互通的成就和趋势,并对金融硬件互联互通、软件互联互通和人员互联互通提出了很高的期望。 科波萨秘书长还介绍了“亚洲世纪”给我们带来的难得机遇,特别是基础设施建设的巨大潜力。听了这话后,他很受鼓舞。

金融是经济发展的血管,也是互联互通和治理的重要工具。 金融通过多样化的金融机构、多样化的金融产品和多层次的金融市场,将服务的“触角”延伸到社会和经济发展的每个角落,就像人类的心脏将资金的“血液”输送到经济的每一个部分、每一个组织甚至每一个细胞,影响到政策沟通、设施连接、顺利贸易和人与人之间沟通的每一根“神经”。 正如诺贝尔经济学奖获得者罗伯特希勒所说,金融的存在不仅是为了赚钱,也是为了实现社会发展目标。金融可以成为解决社会问题和实现社会良好目标的最佳推动力 尤其是在当前世界经济增长缓慢、贸易争端加剧、民粹主义和反全球化趋势抬头、金融市场不确定性和波动性加剧的背景下,我们不禁要问,亚洲金融业如何应对挑战、防范风险,并进一步加大对实体经济的支持。我想就亚洲金融业面临的六大问题提出自己的看法和建议。请评论并纠正我。

第一,如何用好金融这把“温柔的手术刀”,破解中小企业“融资难、融资贵”这一难题?亚洲各国、各地区的中小企业占比多超过90%,在改善民生和就业等方面都发挥着重要作用,但由于信息不对称以及治理不规范、缺少抵押担保物等瓶颈问题,普遍存在融资“难”与“贵”的难题。这需要我们思考,如何根据中小企业融资“短、小、频、急”的特点,助力中小企业创新发展。一是合理考量中小企业技术、人才、市场前景等“软信息”,大力发展信用贷款、知识产权质押贷款、股权质押贷款、应收账款质押贷款等信贷工具,加大银行信贷间接融资的支持力度。二是根据中小企业萌芽期、成长期、成熟期、衰退期等不同发展阶段,综合运用风险投资、私募股权投资、投贷联动、债券融资等金融工具,充当好创新企业的“孵化器”和“助推器”,加大股票、债券等直接融资的支持力度。据日本 《日经亚洲评论》 近日研究预测,亚洲将成为全球风险投资融资中心。自2010年以来,以北美为中心的风险资本基金年均增长9%,而以亚洲为重点的风险资本基金年均增长达30%,其中东南亚增长势头尤为明显。三是创新发展保险产品与模式,分担中小企业经营风险,发挥好“减震器”和“稳定器”功能。 四是加强财政、税务、监管等部门之间的联系,借鉴日本、韩国、新加坡、泰国等国家的经验和做法,设立中小企业金融专项投资基金,充分发挥“四两拨资金”的金融资本杠杆作用,吸引大量社会资本帮助中小企业发展。 在税收方面,将对中小企业进一步减税,以降低其生产成本。 监管方面,推进中小企业融资成本降低,提高不良贷款容忍度。 例如,中国将小微企业融资的实际利率从去年的6.16%下调至5.16%,并将不良贷款容忍度从去年的不超过3.83%下调至4.83% 做好政策传导,构建资源共享、风险共担、可持续商务的金融生态,培育日益壮大的互联互通“新势力”。

第二,如何助力扶贫减困,打通金融服务的“最后一公里”?今年的诺贝尔经济学奖颁给了研究贫困问题的三位学者,进一步引发国际社会各界对全球扶贫减困的关注与热议。据世界银行最新统计,全球难以满足基本生存需求的人口仍有46%,饱受饥饿的人口仍占1/9,其中亚洲地区的贫困程度尤为严重,按每人每天1.9美元的国际贫困标准核算,贫困人口数量为2.63亿,占全世界贫困人口的36%,主要集中在农村地区。对此,需要加大普惠金融力度,延伸服务广度,拓展服务深度,让金融之水精准滴灌薄弱环节。一是加强惠农金融机构网点建设,扩大农村地区基础金融服务覆盖面。借此机会,分享一下中国金融业助力“乡村振兴”的做法。除了设置固定的机构网点外,借助电子机具等终端、便民服务点、流动服务站等代理模式,使得中国全国乡镇银行业金融机构覆盖率达到95.65%,行政村基础金融服务覆盖率达到99.2%。二是推出多种量身定制的金融产品,创新服务流程和模式,增加农业金融供给。如孟加拉格莱珉银行提供小额短期贷款,帮扶农村最贫困的农户。泰国财政部成立小额信贷委员会,引领金融机构开展了“一村一百万”项目,为乡村基金提供无息贷款,支持农村最低收入群体脱贫。 这些扶贫金融案例值得推广和借鉴。 三是探索建立农业巨灾风险分散和补偿机制,实施农业保险巨灾风险准备金制度,提高疾病、自然灾害和事故等风险的防范水平,降低农民生产生活面临的高度不确定性,促进互联互通均衡和谐发展

第三,如何促进绿色金融的发展,实现经济效益、社会效益和环境效益的有效统一?绿色发展是几千代人的全球治理产业,也是我们留给子孙后代的最宝贵财富。 绿色金融作为绿色发展的重要推动力,是金融业履行社会责任、实现商业利益的最佳领域。 一是强化绿色发展理念。金融机构需要遵循环境、社会和公司治理原则(Environmental,social and corporate governance,Social Governance Criteria),将潜在的环境影响纳入战略决策和日常运营中,并在其自身的业务活动中关注生态环境保护和污染评估。 二是创新绿色信贷、绿色债券、绿色基金等产品和业务,提高金融机构绿色发展能力和水平。 三是共同探索和推动绿色金融区域和国际规则的制定,努力建立绿色低碳的全球金融体系。 对此,亚洲黄金协会发布《绿色金融实践报告》号文件,探索建立适合亚洲的绿色金融评估体系。 中国银行业协会(China Banking Association)组织编写了世界上第一套中英文《绿色信贷》教材(现已发给你们)和《中国银行业绿色信贷优秀案例汇编》教材,这些教材得到了世界银行的认可和推广,为绿色金融的发展贡献了“中国实践”和“中国实践”。

第四,如何提升普惠金融的包容性,用金融这杯“甜水”润泽普罗万众?田国立理事长指出,从自动柜员机问世到无人银行的出现,金融业经历数轮变革之后,就像一颗糖放进水中,糖看似消失了,但水变甜了,糖只是融在了水中。因此,金融需要具有“润物细无声”的耐心与包容,特别关注低收入者、残障人士、特殊人群等弱势群体,从服务理念、产品、流程、设施等方面入手,提高金融服务的便利性、多元化和包容性,让金融这只“旧时王谢堂前燕”回归本源初心,“飞入寻常百姓家”,助力人类实现对美好生活的追求。在这方面,我也分享一下中银协的做法。经过十多年的探索与尝试,我们不断完善 《银行业营业网点文明规范服务评价指标体系和评分标准(4.0版本)》 (已发放到各位手中),包括银行网点环境、网点设施、服务功能、员工管理、岗位规范、制度建设、服务文化、经营业绩、社会责任九个模块,各模块环环相扣、相互促进,每项指标都设有不同分值,共计1000分。连续14年在全国22万家营业网点中组织开展银行营业网点文明规范服务评估活动,逐层推选出“五星级”“千佳”“百佳”网点,搭建起“金字塔式”银行营业网点文明规范服务标杆体系。 在此基础上,去年我们发布了另一个《银行无障碍环境建设规范》(已经分发给你们所有人)来照顾残疾人。我们在无障碍机动车停车位、盲道、盲文和无障碍标志系统、应急设施等方面有统一的标准。我们努力建立一个有温度和感情的银行。

第五,如何给金融插上科技的“翅膀”,让优质的金融服务触手可及?当前,以人工智能、大数据、区块链为代表的新一轮技术变革正在兴起,作为高新技术运用的最佳场景,金融与科技的融合乃大势所趋,也将大有作为。根据安永 《2019年全球金融科技采纳率指数》 报告,中国和印度的消费者金融科技采纳率为87%,并列世界第一。但是金融科技发展仍不均衡,据七国集团(G7)稳定币工作组近期披露,目前在全球范围内尽管有11亿成年人已拥有手机,但仍有17亿成年人无法使用交易账户。交易账户作为信贷、储蓄和保险等其他金融服务的门户,这一金融服务“缺口”会阻碍金融的包容性。为此,需要做出三方面努力。一是积极推进金融机构智能化和数字化转型。加强电子渠道业务场景化和综合化发展,优化业务办理流程,使以前无法覆盖和满足的长尾客户服务能够通过网络、移动通信、自助设备、智能终端等渠道得以实现,让优质金融服务无处不在、触手可及。近年来,中国银行业全行业离柜率逐年稳步提升,从10年前的64%提升到了2018年的88.67%。二是提升金融产品创新能力。将数据作为关键生产要素,将科技作为核心生产工具,将平台生态作为主要生产方式,实现“融资”与“融智”相结合,为企业和个人客户提供专业解决方案,改善客户体验,提升金融服务质效。三是提高金融风控能力。改变传统的人工识别风险模式,开发针对性的智能风控模型,扩大信息数据收集范围,提升数据分析的维度和精准度,加强合规科技和监管科技建设,加强客户隐私保护,提高风险抵御和防范能力,助力互联互通更深入更有效发展。

第六,如何加强国际金融治理,助力互联互通行稳致远?当前,新一代信息技术促进资本更迅速、更频繁、更隐蔽地跨越行业、国家等界限,在提升资源配置效率的同时,也易诱发系统性“金融乱象”,引发全球性“金融泡沫”和“非理性繁荣”。前不久,联合国刚发布报告指出,2008年金融危机爆发10年后,全球经济仍过度金融化且较为脆弱。这需要各国、各地区通力合作,共同应对。一是合力发挥金融跨时空的“风险共担”作用,创新金融产品的风险对冲、缓释和转移功能,赋能个体、企业和社会,降低互联互通所面临的不确定性。二是深化金融风险协防与处置、金融基础设施建设等方面的合作,既防止“黑天鹅”事件,也防止“灰犀牛”事件,为互联互通营造健康稳定的国际环境。三是推动制定公平有效的国际金融新规则,构建开放包容的国际金融体系,通过共商共治,共破难题,让金融更好地服务亚洲实体经济和人民美好生活。

亚金协立足亚洲、开放包容,秉承“联通合作、共治共享”宗旨,全面启动各项工作,初见成效。截至目前,会员机构100余家,来自五大洲31个国家和地区,涵盖银行、证券、保险、基金、期货、行业协会、国际金融中心等领域。先后成立产业金融、绿色金融、金融科技、普惠金融和一带一路金融五个专业委员会以及亚洲金融智库,为推动金融交流合作搭建起多维立体平台。面向未来,亚金协将继续与社会各界携手共进,充当好金融交流合作的促进者、金融安全稳定的维护者以及全球金融治理的共建者。也期待各方嘉宾,各抒己见,融通新思想,探索新路径,为互联互通高质量发展做出贡献!

(责任编辑:张明江)